Checkliste Todesfall: Diese 12 Schritte haben jetzt höchste Priorität

STAND 29.01.2024 | LESEZEIT 10 MIN

Was muss man im Todesfall zu tun? Wenn eine geliebte Person verstirbt, sitzt der Schock erst einmal tief und die wenigsten denken an solche Dinge wie Verträge und Hinterbliebenenrente. Jedoch gibt es für die Hinterbliebenen einige Fristen zu beachten. Diese Checkliste für den Todesfall eines Ehepartners oder nahen Verwandten bietet Orientierung, um die wichtigsten Aufgaben im Blick zu haben.

Das Wichtigste in Kürze

• Wichtigste Aufgabe: Ausstellung des Totenscheins, um Sterbeurkunde beantragen zu können.
• Sterbeurkunde umgehend beim Standesamt beantragen.
• Lebens- und Sterbegeldversicherung spätestens 48 bis 72 Stunden nach dem Eintritt des Todes informieren.
• Unfallversicherung und gesetzliche Krankenkasse bzw. private Krankenversicherung innerhalb von 48 Stunden in Kenntnis setzen.
• Nachlass durch Testament oder Erbvertrag im Voraus regeln.

Nutze unsere Checkliste für den Todesfall, um einen guten Überblick über alle To-dos zu haben.

1. Totenschein durch einen Arzt erstellen lassen

Die Grundlage für alle weiteren Schritte ist die Ausstellung eines Totenscheins. Dieser wird benötigt, um beim zuständigen Standesamt eine Sterbeurkunde beantragen zu können. Wenn eine Person in einem Krankenhaus oder einem Hospiz stirbt, ist das Ausstellen des Totenscheins ein automatisierter Vorgang. Sollte der Tod in einer anderen Situation eintreten, muss der Tod durch einen Mediziner, wie etwa dem Hausarzt bestätigt werden.

2. Sterbeurkunde beantragen

Sobald Sie den Totenschein haben, melden Sie sich unverzüglich – spätestens am nächsten Werktag – beim zuständigen Standesamt, um den Todesfall zu melden.

Für die Beantragung einer Sterbeurkunde werden die folgenden Unterlagen zwingend benötigt:

• Totenschein
• Geburtsurkunde des Verstorbenen
• Personalausweis oder Reisepass des Verstorbenen
• Person war verheiratet: Heiratsurkunde oder das Familienstammbuch bzw. eine beglaubigte Abschrift
• Ggf. Sterbeurkunde des verstorbenen Ehepartners bei Verwitweten bzw. das Scheidungsurteil bei Geschiedenen
• letzter Rentenbescheid bei Bezug einer Kriegsrente
• Ggf. vorhandener Grabbrief

Zudem muss die Person, die die Sterbeurkunde beantragt, sich mittels Personalausweises oder Reisepass ausweisen können. Mit der Sterbeurkunde erhalten Hinterlassene zumeist auch die Beerdigungserlaubnis. Ist eine Feuerbestattung vorgesehen, muss das Gesundheitsamt eine Erlaubnis an das Krematorium schicken.

3. Informieren Sie die Angehörigen

Parallel zu den bürokratischen Aufgaben sollten Sie die Familie und Freunde der verstorbenen Person informieren. Tauschen Sie sich mit den engsten Freunden und Familienmitgliedern aus, um auch Informationen auszutauschen. Wer weiß etwas über den letzten Willen der verstorbenen Person? Gibt es ein Familiengrab? Wo hat die Person wichtige Dokumente aufbewahrt?

Im besten Fall können Sie die weiteren anstehenden Aufgaben, die Sie in dieser Checkliste für den Todesfall finden, untereinander aufteilen.

4. Setzen Sie den Arbeitgeber in Kenntnis

Wenn die verstorbene Person noch in einem Arbeitsverhältnis stand, sollte der Arbeitgeber informiert werden. In diesem Zuge können Sie erfragen, ob ggf. persönliche Gegenstände aus dem Betrieb abgeholt werden müssen. Zudem sollten Sie die Personalpapiere wie Lohnsteuerkarte und Versicherungsnachweis bei der Rentenversicherung einfordern.

5. Informieren Sie die Versicherungen

Zu den wichtigsten Aufgaben dieser Checkliste für den Todesfall gehört die Benachrichtigung der Versicherungen. Zuallererst muss unverzüglich die Lebens- und Sterbegeldversicherung informiert werden, spätestens 48 bis 72 Stunden nach Eintritt des Todes. Das ist wichtig, da das Versicherungsunternehmen eine Prüfung der Todesursache veranlassen kann.

Handelt es sich um einen Unfalltod, muss die Unfallversicherung innerhalb der ersten 48 Stunden informiert werden. Nutzen Sie für die Meldung, den Telefon-Service oder ggf. das Online-Angebot des Versicherers. Anschließend schicken Sie alle benötigten Unterlagen per Einschreiben zu.

Sie sollten auch an diese Versicherungen denken:

• Hausratversicherung: Diese Versicherung muss nicht gekündigt werden, eine Meldung des Todesfalls reicht. Sie besteht dann weitere zwei Monate. Wenn die Wohnung durch Erben übernommen wird, kann auch die Hausratversicherung auf die Erben als neue Mieter übertragen werden.
• Wohngebäude- und Kfz-Versicherungen: Beide Versicherungen gehen mit der Meldung des Todesfalls automatisch auf die Erben von Haus und Auto über. Sie können aber auch regulär gekündigt werden.
• Gesetzliche Krankenkasse und private Krankenversicherung: Die Versicherung sollte innerhalb von 48 Stunden informiert werden, sie endet dann zum Monatsende des Todesfalls. Das ist insbesondere dann wichtig, wenn über die verstorbene Person weitere Familienmitglieder wie zum Beispiel Kinder mitversichert waren. Diese müssen dann ggf. eine andere Versicherung abschließen oder ausloten, ob sie die bestehende Versicherung übernehmen können.

6. Kündigung von Daueraufträgen und Verträgen

In Zusammenarbeit mit engsten Vertrauten der verstorbenen Personen sollten Sie herausfinden, welche Mitgliedschaften in Vereinen bestanden, ob die Person Zeitungen oder Magazine abonniert hatte oder andere Dienstleistungsverträge, z. B. Handy- und Kontoverträge, bestanden.

Oftmals ist ein Blick auf die Kontoauszüge hilfreich, andernfalls suchen Sie nach Vertragsunterlagen. Erstellen Sie eine Liste aller Verträge und kündigen Sie mit Blick auf die angesetzten Kündigungsfristen alle bestehenden Verträge.

7. Kümmern Sie sich um die Social-Media-Kanäle des Verstorbenen

Die Social-Media-Accounts einer verstorbenen Person gehören zum digitalen Nachlass. Das spielt insbesondere dann eine Rolle, wenn einzelne Dienstleistungen eines sozialen Netzwerkes kostenpflichtig sind.

Im besten Fall hat die Person vorgesorgt und die Zugangsdaten zu den Profilen an einem bekannten Ort hinterlegt. So können die Hinterbliebenen die Accounts löschen und Abonnements löschen. Ist dies nicht der Fall, sollten sich die Erben mit einem Erbschein an die Betreiber wenden. Einzelne Betreiber veranlassen dann die Löschung des Accounts, andere versetzen das öffentliche Profil in einen Gedenkzustand.

8. Organisation der Beerdigung

Zu den dringenden Aufgaben auf dieser Checkliste für den Todesfall gehört die Vorbereitung der Beerdigung:

• Gibt es mit einem Bestattungsinstitut einen Vorsorgevertrag?
• Sind Wünsche für die Gestaltung der Beerdigung bekannt?
• Gibt es eine Sterbegeldversicherung, mit der die Kosten für die Beerdigung gedeckt werden können?

Die Kosten für die Beerdigung tragen grundsätzliche die Erben der verstorbenen Person. In der Vorbereitung sollten Sie Kontakt zu einem Bestattungsinstitut aufnehmen und alle notwendigen Schritte besprechen.

Gleichzeitig muss beim zuständigen Friedhofsamt oder der Verwaltung des Pfarramts die Beerdigung angemeldet werden. Oftmals bieten auch Bestattungsinstitute diese Aufgabe als Service an. Für die Anmeldung braucht es dringend die Beerdigungserlaubnis und Sterbeurkunde.

9. Nachlassgericht in Kenntnis setzen

Wenn es ein Testament gibt, muss dieses beim Nachlassgericht – dem Amtsgericht am letzten Wohnsitz der verstorbenen Person – angemeldet werden. Alternativ ist es auch möglich, dass das Testament bereits amtlich verwahrt ist, sodass die Erben benachrichtigt werden können.

10. Kündigung der Wohnung und Haushaltsauflösung

Das Mietverhältnis ist nach dem Tod des Mieters nicht automatisch beendet. Wenn die verstorbene Person allein lebte, geht der Mietvertrag auf die Erben über. Diese haben gemäß § 580 BGB einen Monat Zeit, außerordentlich zu kündigen, wobei die Kündigungsfrist drei Monate beträgt.

In diesem Zeitraum sind die Erben für die Zahlung der Miete und die Räumung der Wohnung verantwortlich. Dafür können diese die Kaution zurückfordern, wenn die Wohnung ordnungsgemäß übergeben wurde. Lebte die Person mit einer weiteren Person zusammen, wird dieser Alleinmieter.

11. Antrag auf Hinterbliebenenrente

Gibt es hinterbliebene Ehepartner, können diese bei der Deutschen Rentenversicherung Hinterbliebenenrente beantragen. Dafür benötigen sie die Sterbe- und Heiratsurkunde.

Gibt es anspruchsberechtigte Kinder der verstorbenen Person, können diese Halbwaisen- oder Waisenrente beantragen. Dafür werden wiederum die Geburtsurkunden der Kinder benötigt.

12. Informieren Sie das Finanzamt

Als Erbe müssen Sie gemäß § 30 Erbschaftssteuergesetz innerhalb von drei Monaten Ihr Erbe an das zuständige Finanzamt melden. Oftmals erhalten Finanzämter die Informationen vorab von anderen öffentlichen Behörden.

Sie sollten jedoch sichergehen, dass die Information tatsächlich vorliegt, da das Unterschlagen als Ordnungswidrigkeit und im schlimmsten Fall als Steuerhinterziehung bewertet wird.

Eine gute Vorsorge entlastet die Familie

Was lässt sich tun, um Verwandten im eigenen Todesfall die Zeit zu erleichtern? Neben einer Checkliste für den Todesfall finden Sie hier eine Vorsorge-Checkliste.

Diese Aufgaben können Sie erledigen, um Ihrer Familie die Formalitäten im Falle Ihres Ablebens zu erleichtern.

• Sammeln Sie alle wichtigen Dokumente (Verträge, Testament, etc.) an einem Ort.
• Erteilen Sie einer vertrauenswürdigen Person die Vollmacht für Ihr Bankkonto im Todesfall.
• Erstellen Sie eine Patientenverfügung.
• Kommunizieren Sie Ihre Beisetzungswünsche mündlich oder schriftlich.

Insbesondere, wenn Sie Immobilien oder andere Werte zu vererben und eine genaue Vorstellung von der gewünschten Erbfolge haben, sollten Sie rechtzeitig ein Testament oder einen Erbschein erstellen.

Wenn Sie dabei Unterstützung benötigen oder Fragen zum Erbrecht haben, können Sie in einem unverbindlichen Gespräch mit einem KLUGO Partner-Anwalt erste Antworten erhalten.